Четыре шага к созданию доходного инвестиционного портфеля

На сегодняшнем финансовом рынке основательно продуманный инвестиционный портфель имеет жизненно важное значение для  успеха любого инвестора. Индивидуальный инвестор должен знать, как распределить активы, чтобы это наилучшим образом соответствовало его  личным инвестиционным целям и стратегиям. Иными словами, ваш портфель должен удовлетворить ваши будущие потребности в капитале и дать вам душевное спокойствие. Инвестор может создать свой инвестиционный портфель в соответствие со своими целями и инвестиционными стратегиями следуя системному подходу. Вот некоторые важные этапы  для обеспечения такого подхода:

Шаг 1. Определение подходящего вам распределения активов 

Определение вашей индивидуальной финансовой ситуации и инвестиционных целей является первой задачей при создании инвестиционного портфеля. Важные моменты, на которые нужно обратить внимание —   это возраст, сколько времени вы должны потратить, чтобы обеспечить рост ваших инвестиции, а также объем капитала для инвестиций и для будущих потребностей. Выпускник колледжа, только начинающий карьеру, и 55-летний женатый человек, желающий помочь оплатить обучение в колледже ребенка и планирующий уйти на пенсию в ближайшее время, будут иметь очень разные инвестиционные стратегии.

Второй фактор, который нужно принять во внимание, — это ваша личная толерантность к рискам. Готовы ли вы рискнуть небольшой суммой денег ради возможности более высокой прибыли? Каждый хотел бы получать высокие доходы из года в год, но если вы не спите по ночам, когда ваши инвестиции демонстрируют краткосрочный спад, скорее всего, высокая доходность от таких видов активов не стоит стресса, который вы получаете в подобной ситуации.

Анализ текущей ситуации и будущих потребностей в капитале, а также ваша толерантность к рискам будут определять, каким образом ваши инвестиции должны быть распределены между различными классами активов. Возможность большей прибыли возникает за счет большего риска потерь. Можно уменьшить риск,  оптимизировав  ваш портфель с учётом вашей персональной ситуации и стиля.

Консервативный Vs. Агрессивного инвестора

Как правило, чем больше риска вы можете себе позволить, тем более агрессивным будет ваш портфель, вмещая в себя большую часть в акциях и меньшую — в облигациях и других ценных бумагах с фиксированным доходом. И наоборот — чем меньше риск, тем  более консервативным будет ваш портфель.

Шаг 2: Создание портфеля

После того, как вы определили, как правильно распределить активы, вам просто нужно разделить свой капитал между соответствующими классами активов. На базовом уровне, это несложно.

Но вы можете дополнительно разделить различные классы активов на подклассы, которые также имеют различные риски и потенциальную прибыль. Например, инвестор может разделить долю из акций между различными секторами, а также между внутренним и внешним рынком.Часть облигаций может быть распределена между краткосрочными и долгосрочными проектами, правительственными и корпоративными программами и так далее.

Шаг 3: Переоценка веса инвестиционного портфеля

Когда у вас уже есть составленный инвестиционный портфель, его необходимо анализировать и периодически балансировать, потому что изменения рынка могут привести к изменению вашей первоначальной оценки.

Другие факторы, которые могут меняться с течением времени — это ваше текущее финансовое положение, будущие потребности и толерантность к риску. Если эти вещи изменятся, то вам, возможно, потребуется скорректировать свой портфель в соответствии с изменениями. Если ваша толерантность к рискам снизилаь, то вам, возможно, потребуется уменьшить количество акций. Или, возможно, вы будете готовы к большим рискам, и ваше распределение активов потребует, чтобы какая-то часть ваших активов переместилась в более рискованные проекты из проектов с малой капитализацией.

По сути, чтобы балансировать инвестиционный портфель, необходимо определять, какие из ваших проектов в избыточной, а какие в недостаточной пропорции.

При продаже активов с целью сбалансировать инвестиционный портфель, необходимо уделить время, чтобы рассмотреть налоговые последствия перенастройки вашего портфеля.

В то же время,не забывайте учитывать и моменты безопасности.. Если вы подозреваете, что те проекты, которые у вас в избытке, готовы обвалиться, вы можете их продать, несмотря на налоговые последствия. Мнения аналитиков и научные доклады могут быть полезными инструментами, которые помогут оценить перспективы ваших владений. И стратегию продажи активов, снижающих налоговые расходы, можно применять для уменьшения налоговых последствий.

Шаг 4: Помните о важности диверсификации

На протяжении всего процесса создания инвестиционного портфеля жизненно важно, чтобы вы помнили, —  сохранение диверсификации превыше всего. Не достаточно просто владеть ценными бумагами каждого класса активов — необходима также диверсификации внутри каждого класса.

Итог:

В целом, хорошо диверсифицированный портфель является лучшим выбором для последовательного долгосрочного роста дохода от ваших инвестиций. Он защищает ваши активы от рисков, связанных со значительным снижением и структурными изменениями в экономике с течением времени. Следите за диверсификацией своего портфеля, внося коррективы в случае необходимости, и вы значительно увеличите ваши шансы долгосрочного финансового успеха.